晴れてプロポーズを受け結婚情報誌を見ていると、キラキラの指輪にふんわりしたドレス、ウキウキしてしまう式場に心が躍りますよね。
「あれがいい」「これがしたい」なんて夢は膨らみ、友達にも婚約したことをちょっぴり自慢しながら近況報告なんて女子会あるあるですが、唯一明言しない話題・・・
そう、それが【お・か・ね】の話ですよね。
挙式済みの友達も「最初の見積もり予算オーバーだったよー」なんてやんわりしたことは言うのに、実際の金額は言わないもの。
だから尚更、「結婚資金が不足した時どうしたの？」「みんな実は私より貯金あるの！？」って焦っていませんか？
当然、第一には節約を考えますが、せっかくの結婚式に泣く泣く節約ポイントを探して、削りに削りまくっていくと何だか悲しい気持ちになってきます。
そこで今回は「これだけは譲れない！」を叶えるために、誰にも聞けないローンの話をここでこっそりしていきましょう。
この記事ではこんなことがわかります。
- ブライダルローン、カードローンの違いとは
- カードローンに向いている人って？
- どこのカードローンを利用すべきか
ローンはブライダルに限らず、マイホームやマイカーの時にも必要な知識なので、一緒に学びましょう！
ブライダルローン？カードローン？違いは何？
初めましての方も、そうでない方も「ブライダルローン」と「カードローン」の違いって何かご存知でしょうか。
3つのローンを比較して自分たちに合ったローンを確認しよう！
結婚式費用が不足してローン審査をする場合、まず「ブライダルローン」からあたるべきと聞きますが、どうしてでしょうか。
ブライダルローン・カードローン・フリーローンの違いから確認していきましょう。
クレジットカードを発行している信販会社はブライダルローンとしてプランを用意しているところもあれば、フリーローンの区分の1つに「ブライダル」を設けているところもあるため、△表記にしています。
比較して分かるようにブライダルローンは3つの中では、低金利だけど審査が厳しく融資までに時間を要することが分かります。
そのため結婚式でローンを組みたい場合は、ブライダルローンの審査からあたった方が良いと言われているのです。
※ブライダルローンの審査期間は1〜2週間ほどと言われています。
ただおふたりの状況によってはブライダルローン一択！とは言い切れません。
ブライダルローンに向いてる人
- 支払いまでに猶予がある（審査期間を待てる・万が一落ちても他のローンへ切り替える時間がある）
- 結婚に関する費用だけ補填したい
- 過去にクレジットや公共料金などの滞納がない
- 雇用が安定している（正社員、勤続年数が長め、安定した収入があるなど）
カードローンに向いてる人
- 融資を急いでいる
- 結婚以外にも借入する可能性がある（細々した出費で逐一借入したい）
- 借入と返済の計画が自分できちんと立てられる
フリーローンに向いてる人
- ブライダルローンの審査落ちのための第2候補
- そもそもブライダルローンの審査を通る自信がない
- 借り入れたい額がほぼ明確で増額する予定はない
ブライダルローン・フリーロンは1回のみの借入に対し、カードローンは3つの中で唯一、いつでも・何度でも借入ができてしまう有難いローンです。
でもその反面、今いくら借りていて・1回の返済はいくらで・いつまでに返済できるか、きちんと自分たちで管理できないといけません。
また全ローンに共通することですが審査に落ちることで、過去の滞納や家族に内緒で組んだ高額なローンの存在がバレることがあります。
住宅ローンを組んだ先輩談
不動産屋が「引っ越した時に郵便の転送をかけていなかったため、携帯料金の振り込み用紙が届かず、知らぬ間に半年間も携帯料金を滞納させてしまい、それが原因で住宅ローンの審査に落ちた方がいる」と言っていました。
私たちに合った借入先は銀行？信販会社？消費者金融？
カードローンに決めた！という方が次に悩むのがどこから借りるか、ですよね。
カードローンを取り扱っている銀行・信販会社・消費者金融それぞれの違いも分からないと選べないので、これも比較してみましょう。
【参考：オリコン「カードローンの選び方」 / 比較.com 】
ローンを組んだら職場にバレるの？
メリット・デメリットからどこが自分たちに合った借入先かイメージできましたか？
では実際どんな内容のローンが提供されているのか、例としていくつか見ていきましょう。※2021年8月時点の情報です。
例を見る前に「金利」について
利用者の不安に寄り添う「スルガ銀行」
引用：スルガ銀行リクルート支店公式HP
私たち沖縄県民にはなかなか馴染みがないかもしれませんが、スルガ銀行は静岡県に本店がある地方銀行です。
地方銀行だとそのエリアに居住、もしくは勤務していないとローン利用できないことがありますが、スルガ銀行にはその条件がありません！
チェックポイント
お金の不安を3ヶ月間の無利息、将来の不安に対しては生命保険での全額返済という利点をそれぞれ持っています。
限度額のパターンが豊富な「福岡銀行」
引用：福岡銀行公式HP
福岡県に本店があり、九州を拠点とする地方銀行です。
こちらは福岡銀行の支店がない都道府県居住者の場合、申込を断られることがあるので事前に問い合わせしましょう。
チェックポイント
- 対象者の「収入がある」は、アルバイトやパートの方を除外されることがあるので注意
- 普通口座はアプリでも開設できる銀行があるので対象県外だからと諦めない！
ブライダルローンの大手と言えばの「ジャックス」
引用：ジャックス公式HP
プロテニス選手・錦織圭さんのCMでもお馴染みのジャックス。
クレジット・カード事業がメインの大手信販会社ですが、ブライダルローン「プレシャンテ」は国内外で400以上の会場と提携しているので結婚を控えたカップルに人気のブライダルローンです。
チェックポイント
ブライダルローンは希望会場が提携先でないと申込できないので、その場合はジャックスのカードローンに切り替えるより他のブライダルローンを検討した方が金利面ではお得
消費者金融も安心して借入できる時代です！
「消費者金融」って聞くと、期限までに返済できないと怖い人が取り立てに来る・・・なんてイメージをお持ちの方も多いのではないでしょうか。
実際、2010年に賃金業法という法律が改正されるまでは身の丈に合わない額を借りて返済困難になる方が多くいたそうですが、現在は年収の1/3を超える貸付は禁止されています。
法改正により高利貸しも規制され健全に利用できるようになっていますが、貸金業法に基づく登録をせず違法に貸付を行っている業者もあるため、もし消費者金融を利用したいのであれば大手で合法的貸付を行なっているところにしましょう。
利用したい消費者金融がきちんと賃金業法に基づいて登録されているか知りたい場合は「登録貸金業者情報検索」で調べられますよ。
大手消費者金融については以下の記事で一度紹介しているのでご覧ください。
おまけ：友達にも聞けないお金のあれこれ
さて、冒頭でお金のリアルな額はなかなか聞けないとお話しましたが、聞けないからこそやっぱり気になりますよね。
せめていろんな平均値を参考に、自分たちは常識的な範囲で収まっているのか確認してみてください。
貯蓄の平均額と中央値
| 20代 | 30代 | 40代 | |
| 平均貯蓄額 | 165万円 | 529万円 | 694万円 |
| 貯蓄の中央値 | 71万円 | 240万円 | 365万円 |
【参考：みずほ銀行「気になるまわりの貯蓄額。同世代はどうしてる？」】
※「中央値」とはデータ数値を小さい順に並べた時に中央にくる値のこと。
結婚に関する費用平均
婚約 （顔合わせ・指輪など） | 結婚式 （挙式・披露宴） | 新生活 （引越し・家電家具など） | ハネムーン （お土産代は別途） |
| 64万9,000円 | 362万3,000円 | 72万3,000円 | 65万1,000円 |
ブライダルローン利用平均（ジャックス「プレシャンテ」の場合）
| 申込者の性別 | 申込時の年齢 | 利用金額 | 返済回数 |
男性74.9% 女性25.1％ | 29歳 | 227万円 | 33.7回 |
【参考：ジャックス「ご利用者様統計データ」】
あくまでも平均のお話なので、自分たちがそれより多い・少ないで一喜一憂する必要はありません。
まとめ
まとめ
- 【ブライダルローン】結婚の費用のみ・借入は1回だけ↔︎【カードローン】目的不問・いつでも何度でも借入可
- カードローンは「結婚以外の細かな出費もカバーしたい・自分たちで返済計画を立てられる方」向け
- 銀行のカードローンは「安心して高額借入ができ、長期的に返済する」
- 信販会社のカードローンは「短期的に返済できる額を借入つつ、信販ならではのサービスが受けられる」
- 消費者金融は「とにかく早い借入と早めの返済を目指し、会社に借入がバレにくい」
ローンについて少しでも理解が深まったでしょうか。
もしブライダルでローンを利用されるのであれば、まずは自分たちの状況を把握し、しっかりといろんなローン情報を収集してほしいです。
一生に一度の結婚式ですが、一生のたった1日だけの出来事でもあります。
叶えたいことが多い乙女心も分かりますが、これから続く結婚生活は遥かに長いです。
その中で、家や車を買う時にブライダルローンの返済が継続していて審査に通らないかも・・・なんてまたドキドキするのは嫌ではないですか？
本当に借入が必要なのか、借入するなら毎月無理なく返済していけるのか、おふたりで一緒に見極めることから結婚準備が始まりますよ。
